Monday, December 11, 2023

10 prestamistas hipotecarios más grandes de EE. UU. en 2023

 

La industria de financiación hipotecaria es uno de los sectores financieros más importantes de Estados Unidos y también uno de los más controvertidos. Después de los devastadores ataques terroristas del 11 de septiembre, la Reserva Federal redujo las tasas de interés, lo que impulsó a los compradores de viviendas a solicitar grandes préstamos para financiar sus compras. Estos préstamos formaron la columna vertebral de la crisis financiera de 2008, ya que los impagos debido a las tasas más altas obligaron a los grandes bancos a cerrar sus negocios al vender valores que habían utilizado los préstamos como garantía.

Desde entonces, el sector se ha reformado y, según Allied Markets Research , la industria hipotecaria mundial valía 11.480 millones de dólares en 2021 y, desde entonces hasta 2031, crecerá a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 9,5% para situarse en un estimado en 27.500 millones de dólares. Un análisis detallado del mercado revela que el año pasado, las hipotecas a más largo plazo a 30 años tuvieron la participación más alta, representando más de la mitad del pastel total. Sin embargo, en el futuro, el mercado relativamente más corto de 15 años será testigo del crecimiento más rápido, ya que crecerá a una tasa compuesta anual del 13,7%. De manera similar, los compradores de hipotecas son bastante reacios al riesgo, ya que las hipotecas a tasa fija representaron la mayor proporción el año pasado, pero una vez más, se espera que las hipotecas a tasa variable crezcan más rápido ahora con una tasa de crecimiento estimada del 12,1%.



Alejándose para echar un vistazo al mercado inmobiliario, la misma firma de investigación señala que este segmento valía la friolera de 7,9 billones de dólares en 2020 y, a pesar de ello, crecerá a una fuerte tasa compuesta anual del 11,3 % entre 2021 y 2030 y se situará en 23 dólares. billones al final del período de pronóstico. Esto muestra que el financiamiento hipotecario representó una pequeña porción de los préstamos inmobiliarios totales, lo cual no es sorprendente ya que las hipotecas generalmente las contratan pequeños propietarios de viviendas y empresas.


Las tasas hipotecarias se dispararon en 2022 y los volúmenes de préstamos se desplomaron. Esa realidad provocó una reorganización en la lista de los prestamistas hipotecarios más grandes y activos.


Rocket Mortgage y United Shore Financial se mantuvieron en primer y segundo lugar por volumen de préstamos originados en 2022, sin cambios en sus posiciones en los últimos años. Sin embargo, Rocket perdió terreno frente al jugador número 2 y otros nombres en el top 10 cambiaron.


Mientras que Loan Depot se mantuvo en el tercer lugar, Freedom Mortgage , Caliber Home Loans , Home Point Financial y PennyMac Loan Services salieron del top 10. Fueron reemplazados por bancos tradicionales, un cambio respecto al año pasado, cuando los prestamistas no bancarios estaban creciendo agresivamente y instituciones financieras enfocadas en otros lugares.


Los 10 prestamistas más grandes representaron casi el 22 por ciento de todos los préstamos hipotecarios de EE. UU. originados en 2022. Estas clasificaciones se basan en un análisis de Bankrate de los datos preliminares de la Home Mortgage Disclosure Act, con la ayuda de LendingPatterns.com de ComplianceTech.


Los 10 mayores prestamistas hipotecarios por en Estados Unidos son:

Los 10 principales prestamistas por número de hipotecas originadas el año pasado son:


  1. Hipoteca cohete. Rocket, que sigue siendo el actor más importante, originó 464.000 préstamos por valor de 127.600 millones de dólares en 2022, según datos de la HMDA. Se trata de una fuerte caída con respecto al año de auge de 2021, cuando Rocked otorgó más de 1,2 millones de préstamos por valor de 340.000 millones de dólares.
  2. Financiera United Shore. Más conocido como United Wholesale Mortgage, este prestamista originó 348.000 préstamos por un valor de casi 127.500 millones de dólares en 2022.
  3. Depósito de préstamos. Manteniendo su tercer puesto, LoanDepot originó 156.000 préstamos por valor de 53.000 millones de dólares en 2023.
  4. Wells Fargo. El megabanco anunció a principios de 2023 que reduciría los préstamos hipotecarios . Pero Wells Fargo originó casi 143.000 préstamos por valor de 79.000 millones de dólares el año pasado.
  5. Hipoteca independiente de Fairway . Fairway originó casi 128.000 préstamos por valor de 41.000 millones de dólares.
  6. Banco de America. Volviendo al top 10, Bank of America originó 121.000 préstamos por valor de 54.000 millones de dólares.
  7. Banco de EE. UU. Volviendo también al top 10, US Bank originó casi 120.000 préstamos por valor de 43.000 millones de dólares.
  8. JPMorgan Chase. Chase Home Lending del megabanco originó 115.000 préstamos por valor de 73.000 millones de dólares. El monto promedio de su préstamo (más de $631,000) fue el más alto entre los 10 principales.
  9. Banco PNC. PNC otorgó casi 108.000 préstamos por valor de 37.000 millones de dólares.
  10. Banco Ciudadano. Los ciudadanos  originaron 101.000 hipotecas por valor de 25.000 millones de dólares.


Cuando se clasifica a los prestamistas por volumen de dólares en lugar de por número de préstamos originados, Citizens queda fuera del top 10. Su lugar lo ocupa First Republic Bank, un prestamista de alto valor que originó 30.000 préstamos por valor de 44.000 millones de dólares.


Los bancos tradicionales resurgieron

Si obtuvo una hipoteca en 2021, es probable que haya optado por un prestamista no bancario en lugar del banco donde guardaba sus cuentas corrientes y de ahorro. Solo dos instituciones financieras tradicionales se ubicaron en la lista de los 10 principales prestamistas en 2021.

Pero ese patrón cambió en 2022. Wells Fargo y Chase permanecieron entre los 10 primeros, y a ellos se unieron Bank of America, US Bank, PNC Bank y Citizens Bank. Los bancos tienden a centrarse en prestatarios con saldos hipotecarios elevados, lo que refleja un enfoque en las hipotecas como parte de sus servicios generales a sus mejores clientes. Sin embargo, la decisión de Wells Fargo de reducir los préstamos hipotecarios en 2023 prepara el escenario para un mayor movimiento en la lista de los 10 principales.

 

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